Llega septiembre y, con él, multitud de planes y nuevos objetivos. Para muchos esta época del año implica cambios de vida coincidiendo con el final del verano y el inicio del nuevo curso académico. Por eso la demanda inmobiliaria para la adquisición de viviendas aumenta en estos meses y, con ella, las necesidades de financiación hipotecaria.
En este sentido, mejorar tu puntuación crediticia antes de solicitar una hipoteca es crucial para obtener mejores condiciones de financiamiento, como tasas de interés más bajas y mayor facilidad de aprobación. Aquí tienes siete pasos prácticos para mejorar tu puntuación crediticia y acceder a la financiación hipotecaria que necesitas para realizar la compra de tu vivienda con éxito.
1. Revisa tu informe de crédito
– Solicita tu informe de crédito: Antes de hacer cualquier cambio, obtén una copia de tu informe de crédito para revisar tu situación actual.
– Corrige errores: Si encuentras errores, como pagos marcados como atrasados que en realidad hiciste a tiempo, repórtalos y solicita la corrección de los datos.
2. Paga a tiempo todas tus deudas
– Prioriza los pagos a tiempo: El historial de pagos es el factor más importante en tu puntuación crediticia. Asegúrate de pagar todas tus facturas, tarjetas de crédito y préstamos puntualmente. Utiliza recordatorios o configura pagos automáticos para evitar retrasos.
3. Reduce tu deuda a crédito
– Baja el saldo de tus tarjetas de crédito: El monto que debes en tus tarjetas de crédito en relación con tu límite total de crédito (conocido como «ratio de utilización de crédito») tiene un impacto significativo en tu puntuación. Intenta mantenerlo por debajo del 30%.
– Paga más del mínimo: Si es posible, paga más del mínimo requerido en tus tarjetas de crédito para reducir la deuda más rápidamente.
4. No abras nuevas cuentas de crédito innecesarias
– Evita abrir nuevas tarjetas de crédito o préstamos: Cada vez que solicitas crédito, se realiza una consulta que puede afectar tu puntuación. Además, abrir nuevas cuentas puede reducir la antigüedad promedio de tus cuentas, lo que también puede perjudicar tu puntuación.
– Limita las consultas de crédito: Trata de no solicitar múltiples líneas de crédito en un corto período.
5. Mantén cuentas antiguas abiertas
– No cierres cuentas viejas: Incluso si no usas algunas tarjetas de crédito, mantenerlas abiertas puede beneficiar tu puntuación, ya que contribuyen a la antigüedad de tu historial crediticio.
– Utiliza las cuentas ocasionalmente: Para mantenerlas activas, realiza pequeñas compras en esas tarjetas y págalas de inmediato.
6. Diversifica tu tipo de crédito
– Mezcla de crédito: Tener una mezcla de diferentes tipos de crédito (por ejemplo, tarjetas de crédito, préstamos a plazos, hipotecas) puede ser beneficioso. Sin embargo, no tomes deuda innecesaria solo para diversificar.
7. Evita movimientos financieros drásticos justo antes de solicitar la hipoteca
– La estabilidad es clave: Grandes cambios en tu situación financiera, como cerrar cuentas o hacer grandes compras a crédito, pueden afectar negativamente tu puntuación.
Tomar estos consejos como una referencia puede ayudarte a mejorar tu puntuación crediticia en el estudio de solvencia financiera que realizará tu banco para valorar si te concede el préstamo hipotecario, lo que te facilitará obtener una hipoteca con condiciones más favorables. Recuerda que mejorar tu crédito lleva tiempo, así que comienza estos pasos lo antes posible.