Até agora, este ano, a Euribor subiu 3 pontos percentuais, de -0,49% para 2,6%. Este é um ritmo de aumento muito mais rápido do que o da bolha imobiliária, quando foram necessários três anos para que o índice fizesse o mesmo percurso, passando de 2,17% em Setembro de 2005 para 5,5% em Outubro de 2008. Por outras palavras, as hipotecas tornaram-se mais caras nos últimos meses a um ritmo muito mais elevado do que nessa altura. No entanto, os números atuais ainda estão longe do pico histórico.
Neste sentido, cada vez mais titulares de hipotecas a taxa variável estão a considerar perguntar ao seu banco sobre a possibilidade de alterar o seu contrato de taxa variável para taxa fixa. A maioria das hipotecas é revista anualmente, pelo que a subida contínua da Euribor está a ter um impacto direto nos pagamentos das hipotecas dos espanhóis. Há seis meses, a principal referência para as hipotecas a taxa variável passou do negativo para o positivo. Atualmente, uma hipoteca a taxa variável média de 150 000 euros durante 25 anos e que deve agora ser revista, vai ser 228 euros mais cara por mês, o que significa um total de mais 2735 euros por ano. É por esta razão que alguns consumidores já estão a negociar com o seu banco a mudança para uma taxa fixa.
Vicenç Hernández Reche, CEO da Tecnotramit, contextualiza os números e assegura que “as taxas de juro atuais são moderadas tendo em conta as séries históricas. É verdade que, vindo de um período de vários anos em que a Euribor esteve em território negativo, parece agora que são um obstáculo ao financiamento adequado, quando não é esse o caso”, sublinha o perito.
A mudança de taxas variáveis para fixas é possível e muito interessante para novas hipotecas.
Num contexto de aumento do financiamento hipotecário devido à subida das taxas impulsionadas pelo Banco Central Europeu (BCE), um hipotecado pode alterar a taxa de juro que rege a sua hipoteca. É de notar que quase não há ofertas de hipotecas com taxas fixas inferiores a 3%. No entanto, embora não seja a mesma taxa de juro que poderia ter sido assinada há seis meses, o proprietário vai ganhar estabilidade no custo mensal da sua hipoteca, uma vez que tudo sugere que esta tendência ascendente vai continuar nos próximos meses. “É por isso que recomendamos não esperar e, se encontrar uma oferta hipotecária competitiva, assine o mais rapidamente possível“, adverte Hernández Reche.
“Pode sempre negociar os termos de uma hipoteca durante a vigência do contrato de hipoteca. No entanto, as circunstâncias do hipotecado e a sua capacidade financeira devem ser tidas em consideração. De qualquer forma, em última análise, a mudança de taxas variáveis para fixas vai depender da vontade do banco“, diz o CEO da Tecnotramit. Os custos de negociação com o banco para a alteração da taxa de juro variam entre os 500 e os 1000 euros.