Desde que a tendência inflacionista começou a tornar-se uma realidade a nível mundial, acelerada pelos efeitos da guerra entre a Ucrânia e a Rússia, o Banco Central Europeu (BCE) implementou políticas monetárias deflacionistas. Assim, após vários anos de taxas negativas, a taxa de referência para os empréstimos hipotecários de taxa variável registou uma subida acentuada, o que resultou em empréstimos hipotecários de taxa variável mais elevados. Esse índice é a Euribor, ou Euro Interbank Offered Rate, e no post de hoje queremos explicar exatamente o que é, como é calculada e como o afeta se tiver comprado uma casa com financiamento hipotecário.
O que é a taxa Euribor?
Como já foi referido, a Euribor é uma taxa de referência utilizada no mercado interbancário europeu. É utilizada como taxa de referência para empréstimos de curto prazo entre bancos na zona euro. A Euribor é publicada diariamente e reflete a média ponderada das taxas de juro a que um grupo de bancos europeus estaria disposto a conceder empréstimos entre si.
Como é calculada a taxa Euribor?
O cálculo da Euribor baseia-se nas taxas fornecidas por um painel de bancos selecionados. Os valores anómalos são excluídos e é calculada uma média das restantes taxas para determinar a taxa Euribor diária. Existem diferentes maturidades da Euribor, como a Euribor a 1 mês, a 3 meses, a 6 meses e a 12 meses, entre outras.
Como é que isto afeta os compradores de casa com uma hipoteca?
No caso dos compradores que contraíram um empréstimo hipotecário em Espanha, a Euribor desempenha um papel crucial. Muitos empréstimos hipotecários em Espanha, e noutros países da zona euro, estão ligados à Euribor. É comum que a taxa de juro de uma hipoteca seja ajustada anualmente de acordo com o valor da Euribor mais um spread, conhecido como margem adicional, fixado pelo banco.
Quando a Euribor sobe, as prestações hipotecárias ligadas a este índice também tendem a aumentar, o que pode afetar os mutuários, aumentando o custo dos seus empréstimos. Inversamente, se a Euribor descer, os reembolsos podem diminuir, proporcionando um alívio financeiro aos mutuários.
É importante referir que a relação entre a Euribor e o crédito à habitação pode variar de acordo com as condições específicas de cada contrato de crédito à habitação. Alguns empréstimos hipotecários podem ter cláusulas específicas que limitam o impacto das flutuações da Euribor nas taxas de juro ou nos pagamentos mensais. Além disso, existem diferentes tipos de empréstimos hipotecários, alguns dos quais podem ter taxas de juro fixas e não variáveis ligadas à Euribor.
Se tiver dúvidas sobre a contratação de um empréstimo hipotecário, lembre-se de que o aconselhamento profissional pode poupar-lhe muito dinheiro e dores de cabeça. Na Tecnotramit somos líderes neste sector há muitos anos e uma referência para os nossos clientes, pelo que estamos à sua disposição no caso de qualquer questão.